Pikavippiyhtiöiden koronkiskonta loppuu lähiaikoina – onneksi
Ulosottoon joutuneiden suomalaisen määrä on kasvanut tasaisesti vuosikymmenen ajan. Tämän vuoden lokakuuhun mennessä ulosottoon on joutunut jo 462 000 suomalaista.
Ulosottoon päätyneiden velat eivät ole kovin suuria. Viime vuonna ulosotossa olleista veloista noin kolmannes oli alle 500 euron suuruisia. Noin kolmasosa hoitamattomista luotoista on puolestaan 1 000–10 000 euron suuruisia.
Kulutusluottojen ja pikavippien osuus ulosottoveloista on kasvanut reippaasti kuluvan vuosikymmenen aikana. Suurimpia syitä kasvuun ovat olleet pikavippien aggressiivinen markkinointi ja lainan ottamisen helppous.
Ylivelkaantumista on vauhdittanut osaltaan myös se, että korkeakorkoisia pikavippejä on myönnetty henkilöille, joiden maksukyky on alun perin ollut heikko.
Yhteiskunta on yrittänyt hillitä pikaluottojen holtitonta myöntämistä asettamalla korkokaton alle 2 000 euron lainoille. Vuonna 2013 tehty lakimuutos ei johtanut toivottuun tulokseen, sillä yhtiöt ryhtyivät markkinoimaan yli 2 000 euron lainoja.
Lainojen vuosikorot ovat olleet pahimmissa tapauksissa useita satoja prosentteja. Ero alle 2 000 euroihin on ollut merkittävä, sillä niiden korkein sallittu vuosikorko on ollut 50 prosenttia.
Uusi laki asettaa pikaluottoyhtiöiden toiminnalle selkeät rajat.
Oikeusministeri Antti Häkkänen (kok.) esittää nyt eduskunnalle, että kulutusluottojen korkokattoa laajennetaan jatkossa koskemaan myös yli 2 000 euron lainoja. Lain pitäisi tulla eduskunnan käsittelyyn vielä tämän kuun aikana.
Lakimuutoksen myötä kuluttajalla olisi oikeus jättää korot maksamatta, jos luotonantaja vaatii suurempaa korkoa kuin laki sallii. Uuden lain myötä korkokatto on 30 prosenttia. Samalla luotonantajan oikeutta periä muita kuluja rajataan.
Oikeusministerin esitykselle on helppo povata laajaa tukea eduskunnassa. Hallituspuolueiden lisäksi tukea on varmasti luvassa myös oppositiopuolueilta.
Yhteiskunnalle ylivelkaantumisesta koituvat kustannukset ovat järkyttävän isot. Luottotietojen menettäminen vaikeuttaa muun muassa asunnon saamista, puhelinliittymän avaamista ja vakuuksien ottamista.
Hoitamattomat velat lisäävät myös syrjäytymisen uhkaa. Riski kasvaa erityisesti silloin, kun velkataakka kasvaa suurten korkojen takia mahdottomaksi hoitaa.
Uusi laki asettaa pikaluottoyhtiöiden toiminnalle selkeät rajat. Valitettavasti uudesta laista ei ole iloa niille velallisille, jotka ovat ottaneet lainansa vanhan lainsäädännön aikana.