Evätäänkö asuntolainoja "väärän alueen" vuoksi? Kyllä, sanoo kansanedustaja
Asuntolainan saamisen vaikeutuminen on ollut tänä vuonna kestoaihe suomalaismedioissa. Ylen kyselyssä kiinteistönvälittäjät arvioivat, että pankkien toimintatapa jarruttaa asuntokauppaa jo merkittävästi.
Tilanteeseen turhautunut Sodankylä otti ohjat omiin käsiinsä ja alkoi rakentaa omakotitaloja asukkailleen. Keskustan sodankyläläinen kansanedustaja Mika Riipi kertoo, että asuntopula vaivasi kehittyvää kaivoskuntaa.
– Tilanne oli niin paha, että Sodankylän kunta päätti ikään kuin ruveta pankiksi ja rakentaa taloja, joita asukkaat voivat pikkuhiljaa lunastaa itselleen pitkillä lunastusvuokrasopimuksilla, Lapin maakuntajohtajan paikalta eduskuntaan viime vuonna noussut Riipi toteaa.
Myös Riipin korviin on kantautunut useita tapauksia asuntolainan saannin vaikeudesta. Hän uskoo, että maantiede vaikuttaa lainapäätökseen aiempaa enemmän.
– Nimenomaan pohjoisesta Sodankylän suunnalta on useampiakin sellaisia tarinoita, joissa vakituisessa työssä olevat ihmiset eivät saa lainaa, koska talo tai rakennuspaikka on niin sanotusti väärällä alueella, eli harvaan asutulla alueella.
Riipin kokemuksen mukaan ilmiö on osaltaan uusi.
– Aiemmin tämä ei näkynyt ehkä näin rajusti, mutta nyt selvästi pankkien vakuusarvomäärittely on muuttunut niin, että maantiede tuntuu vaikuttavan.
Riipi kokee, että asunnon vakuusarvo on laskenut muilla paikkakunnilla kuin kasvukeskuksissa.
– Tämä vaikeuttaa lainansaantia todella paljon, koska silloin muita vakuuksia tarvitaan huomattavasti enemmän. Ei tarvitse olla edes harvaan asuttu alue, vaan eroja on jopa siinä, onko kyseessä maakunnan keskuskaupunki vai pienempi kuntakeskus.
Riipi nosti esiin asuntoreformin tarpeen eduskunnan kyselytunnilla syyskuussa.
– Erityisesti harvaan asutun alueen osalta olisi syytä lähteä miettimään ratkaisua, jossa valtio olisi tavalla tai toisella mukana, hän sanoo nyt.
Riipin mukaan tällainen rahasto, ”asuntokaupan Finnvera”, voisi taata tietyille alueille otettavia lainoja.
Sodankylän mallin laajentamista kaikkialle Riipi ei pidä mahdollisena, sillä kunnat ovat taloudellisesti erilaisissa tilanteissa.
– Sodankylällä on vahva kuntatalous johtuen muun muassa kaivosverosta, ja se pystyy tekemään näin. Mutta moni muu kunta ei pysty, kansanedustaja huomauttaa.
Pohjois-Lapin kolme kuntaa, Sodankylä, Inari ja Utsjoki, päättivät aloittaa myös oman opintolainahyvityskokeilunsa, jotta ne saisivat uusia asukkaita.
– Valtio ei saanut sitä aikaan. Kunnat ottavat nyt voimakkaammin aluepoliittista roolia, Riipi sanoo.
Hänen mielestään tämä rooli kuuluisi kuitenkin ennen muuta valtiolle, jotta kaikkien kuntien asukkaita kohdeltaisiin yhdenvertaisesti.
Pankkien ja kiinteistönvälittäjien näkemyksissä on suuria eroja lainansaantiin liittyen.
Osuuspankin mukaan sen luotonmyöntökriteereissä ei ole tapahtunut viime aikoina sellaisia muutoksia, jotka olisivat vaikeuttaneet asuntolainan saamista.
– Lainapäätöksessä on aina kyse ensisijaisesti asiakkaan maksukyvystä ja kohdekohtaisesta vakuusarviosta, sanoo OP:n henkilö- ja yritysasiakkaiden rahoituksesta vastaava johtaja Laura Hakamies.
Hän kertoo, että rahoitettavan kohteen sijainnilla voi olla vaikutusta kohteen vakuusarvoon, mutta se on ”vain yksi vakuusarvoon vaikuttavista asioista”.
– Ensisijaisesti arvoimme aina asiakkaan maksukykyä ja kyse on aina asiakaskohtaisesta kokonaisharkinnasta.
Nordean henkilöasiakkaista vastaavan johtajan Jani Elorannan mukaan asuntolainan saa heiltä samoilla kriteereillä kuin ennenkin, ja asuntolainojen myöntöprosentti on keskimäärin yli 95 prosenttia.
– Valtakunnallisen verkostomallimme ansiosta asuntolainaneuvotteluun pääsee lainahakemuksen lähettämisen jälkeen muutamassa päivässä paikkakunnasta riippumatta.
Eloranta sanoo, että asunnon sijainti ei estä luotonmyöntöä, jos asiakkaan takaisinmaksukyky on kunnossa.
– Mikäli asiakkaan takaisinmaksukyky ei riittäisi haettuun lainasummaan, keskustelemme aina asiakkaan kanssa siitä, minkä kokoinen laina olisi nykyisillä tuloilla mahdollinen tai minkälainen lisävakuus tai omarahoitusosuuden lisäys mahdollistaisi haetun lainan myöntämisen.