Entistä harvemmilla edellytyksiä päästä edes velkajärjestelyyn

Takuusäätiöön yhteyttä ottaneilla suomalaisilla on vakuudettomia kulutusluottoja yli 50 prosenttia enemmän kuin viisi vuotta sitten. Säätiön mukaan velkakierteeseen joutuminen merkitsee, että entistä harvemmilla on edellytyksiä päästä edes velkajärjestelyyn.

Takuusäätiön neuvonnan vastaava asiantuntija Henri Hölttä kertoo, että nykyään kuluttajilla on velkoja useisiin eri paikkoihin, mikä hämärtää omaa taloudenpitoa.

– Nykyisin on entistä helpompaa vitkutella maksamalla velkaa velalla. Useilla on monen vuoden kierre, Hölttä kertoo.

Vuoden 2013 keskimääräiset 22 800 euron kulutusluotot ovat kasvaneet tämän vuoden 34 350 euroon. Vuonna 2016 Takuusäätiöön yhteyttä ottaneista 80 prosentilla näytti olevan mahdollisuus velkajärjestelyyn, kun tänä vuonna vastaava mahdollisuus on ollut enää 40 prosentilla.

Velkajärjestely edellyttää, että ihmisillä jää velanhoitokulujen jälkeen tarpeeksi palkka- tai eläketuloja elämiseen. Höltän mukaan edellytyksiä ei ole, jos velallinen elää esimerkiksi työttömyysturvan tai toimeentulotuen varassa. Silloin katsotaan, ettei henkilöllä ole mahdollisuutta selvitä veloistaan edes pitkällä tähtäimellä.

Nykyisin markkinoidaan jopa vakuudettomia 50 000 euron pikalainoja, jotka on tarkoitettu velkojen yhdistämiseen. Niiden maksuajat ovat pitkät, ja kuukausierät näyttävät sen vuoksi kohtuullisilta.

Hölttä varoittaa kuitenkin, että ne johtavat helposti uuteen velkakierteeseen, jos kaikkia velkoja ei yhdistetä ja oma maksukyky yliarvioidaan.

– Monilla se on johtanut siihen, että velkamäärät ovat vain kasvaneet.

Helpotusta voi hakea Takuusäätiöstä, joka takaa velkoja 34 000 euroon saakka. Kulutusluottojen kasvu jopa satoihin tuhansiin euroihin merkitsee Höltän mukaan kuitenkin sitä, ettei velkaisimmille voida myöntää takuita.

– Neuvomme on, että pitkäkestoisessa kierteessä velka olisi hyvä päästää ulosottoon, jos muita ratkaisuja ei löydy.

Ulosoton tuoma maksuhäiriömerkintä estää uusien lainojen saamisen. Merkinnät kuitenkin pelottavat ihmisiä, ja velkoja yritetään hoitaa sinnikkäästi viimeiseen saakka. Hölttä myöntää, että tämä on ymmärrettävää, koska merkinnät vaikuttavat monien sopimusten tekemiseen. Ne voivat muun muassa hankaloittaa uuden asunnon vuokraamista.

Työllistymisen hankaloituminen maksuhäiriömerkinnän vuoksi on myös todellinen uhka veloista selviytymiselle.

Höltän mukaan vapaaehtoisia järjestelyjä voisi suosia enemmän velkaongelmien ratkaisemiseksi. Velkojatkin voisivat tulla vastaan.

– Me takaamme lainan, jolla maksetaan velat pois saman tien. Mikseivät velkojatkin voi tulla vastaan siinä tilanteessa, kun he saavat heti suorituksen?