Velkaongelmiin haetaan apua liian myöhään
Talous- ja velkaneuvontaan hakeudutaan usein vasta, kun ollaan jo syvällä suossa. Tyypillisin hetki avun hakemiselle on se, kun ulosotto alkaa kolkutella tai on saatu ensimmäiset haasteet tai ensimmäinen maksuhäiriömerkintä, kertoo johtava talous- ja velkaneuvoja Erkki Leistén Helsingin talous- ja velkaneuvonnasta.
Leisténin mukaan apua pitäisi hakea viimeistään siinä kohtaa, jos harkitsee uuden lainan ottamista, jotta saa vanhoja lainoja maksettua.
Talous- ja velkaneuvonnassa arvioidaan tapauskohtaisesti, millaiseen järjestelyyn kullakin asiakkaalla voisi olla mahdollisuus. Leistén kertoo, että talous- ja velkaneuvonta edellyttää asiakkailtaan myös valmiutta kulutustottumusten muutokseen.
Kun puhutaan pienemmistä kokonaisuuksista ja asiakkaalla on velanmaksuvaraa, lähdetään Leisténin mukaan aina liikkeelle siitä, ovatko velat sovittavissa velkojien kanssa suoraan.
– Ei auta, että lyhentää jokaiselle velkojalle satasta kuussa, jos siellä on todella paljon niitä satasia ja velkojia. Ensisijaisesti pyritään kuitenkin tekemään vapaaehtoinen maksuohjelmaratkaisu, johon velallisen rahat riittävät ja johon kaikki velkojat ovat tyytyväisiä, Leistén kertoo.
Velkaantuneita auttavan Takuusäätiön takaus ja joidenkin kuntien tarjoama sosiaalinen luotto voi Leisténin mukaan olla sopiva järjestelykeino hieman suurempien velkasummien kohdalla, mutta siihen vaaditaan aina vakiintuneita olosuhteita ja maksuvaraa. Jos asiakas on velkoihinsa täysin maksukyvytön ja kyse on suurista summista, vaihtoehtona on yksityishenkilön velkajärjestely.
– Se on kuitenkin usein aika haasteellinen, sillä siinä velkaantumisen pitäisi olla päättynyt ja viimeisistä veloista pitäisi olla kulunut riittävästi aikaa, Leistén sanoo.
Takuusäätiön sosiaalisten rahoituspalvelujen johtaja Minna Backmanin mukaan maksuhäiriöiden sekä maksuhäiriöisten henkilöiden määrä on ollut nousussa jo usean vuoden ajan. Kesäkuun lopulla maksuhäiriömerkintä oli 379 000 suomalaisella.
– Velkomustuomioissa tili- ja kertaluotot ovat suurin maksuhäiriömerkinnän aiheuttanut ryhmä. Tähän kuuluvat myös osamaksuluotot.